Novostavby rodinných domů
Převratná hypotéka od UniCredit Bank před šesti lety přinesla malou revoluci na trh hypoték. Díky výbornému načasování, klesajícím sazbám a marketingové kampani zaznamenala UniCredit bank s tímto produktem výrazný úspěch. Do té doby tento typ hypotéky nabízela pouze mBank a Oberbank. Od roku 2010 začala hypotéky s variabilní sazbou postupně nabízet také Česká spořitelna, GE Money Bank, Raiffeisenbank, Expobank, Hypoteční banka a Komerční banka a Air Bank.
Díky rychle rostoucímu počtu poskytovatelů a klesajícím sazbám podíl hypoték s variabilní sazbou vystoupal v prvních letech až k 10 procentům. V druhé polovině roku 2013 však Česká národní banka výrazně snížila základní úrokové sazbu a další prostor pro pokles sazeb PRIBOR a přeneseně i hypoték s variabilní sazbou se tím vyčerpal. Navíc po dosažení extrémně nízké cenové hladiny a minimálních cenových rozdílů klienti dávají logicky přednost hypotékám s fixními sazbami. V tuto chvíli se podíl hypoték sjednávaných s plovoucí sazbou pohybuje mezi 1 – 2 procenty. Pojďme se však podívat jak se v čase vyvíjela výhodnost fixní a variabilní sazby.
Vývoj zmíněných dvou variant hypoték sledujeme od roku 2010 na modelovém příkladu dvou klientů, kteří si v dubnu 2010 sjednali v UniCredit Bank téměř identickou hypotéku, která se lišila pouze v konstrukci úrokové sazby. Výše hypotéky činila 1,7 milionu Kč, oba si sjednali úvěr na 70% hodnoty nemovitosti (LTV) se splatností 20 let a součástí hypotéky je vedení běžného účtu a pojištění proti smrti a trvalé invaliditě. Konzervativní klient dal přednost frekventované 3leté fixaci se sazbou 4,59%, což byla jedna z nejnižších na trhu. Druhý klient zvolil Převratnou hypotéku, kde v dubnu 2010 získal sazbu 3,63% (PRIBOR, respektive referenční sazba banky navázaná na 1 měsíční PRIBOR ve výši 1,22% plus marže banky 2,41%).